Seperti banyak teman saya yang tenggelam dalam utang, saya tidak ragu untuk langsung melanjutkan ke gelar master setelah menyelesaikan program sarjana saya pada tahun 2021.
Saya mengira bahwa empat tahun setelah menyelesaikan gelar master, saya akan menggunakan tabungan yang saya kumpulkan untuk membayar utang postgraduate saya penuh, bukannya untuk uang muka membeli properti pertama saya. Dan inilah saya sekarang.
Bulan ini, sebagai tanggapan atas ketidakpuasan jutaan lulusan yang terjebak oleh utang yang terus membengkak, pemerintah mengumumkan batasan suku bunga sebesar 6% untuk pembayaran pinjaman sarjana plan 2 dan pinjaman postgraduate plan 3 mulai 1 September tahun ini.
Hal ini akan memberikan sedikit keringanan bagi mereka yang berpenghasilan tinggi – mereka yang menerima gaji sebesar £52,885 atau lebih – yang sekarang membayar suku bunga maksimal sebesar 6,2% pada pinjaman sarjana mereka, serta tambahan 6,2% untuk pembayaran pinjaman postgraduate.
Namun, dikonfirmasi minggu ini bahwa kebanyakan lulusan plan 2 masih akan melihat suku bunga mereka naik pada bulan September karena terkait dengan inflasi. Secara sederhana, orang-orang plan 2 saat ini membayar antara 3,2% dan 6,2%, namun akan naik menjadi antara 4,1% dan 6%.
Pengumuman batasan suku bunga datang setelah bulan-bulan kegemparan dari ribuan lulusan seperti saya, yang meski telah memiliki pekerjaan tetap dan mulai melakukan pembayaran bulanan yang besar sejak lulus, terjebak dalam “jebakan utang” pinjaman mahasiswa di mana bunganya yang ditambahkan mengalahkan setiap kemajuan yang kita buat.
Saya yakin saya bukan satu-satunya lulusan yang – mungkin untuk pertama kalinya – masuk ke portal Keuangan Mahasiswa untuk memeriksa saldo utang saya yang tersisa.
Saat saya melakukannya, saya kaget melihat jumlah yang harus saya bayar naik dari total pinjaman awal saya sebesar £51,529 menjadi £65,879.
Pinjaman master saya, khususnya, menonjol – mungkin karena saya berpikir bahwa setelah tiga tahun pembayaran konsisten, saya setidaknya sudah mengurangi sedikit pinjaman kecil ini. Ternyata tidak: meskipun awalnya saya meminjam £11,570 dan telah membayar sekitar £2,000, saya masih harus membayar £12,737.
Saya menghitung bahwa jika saya terus membayar pinjaman master bulanan, asumsikan saya tetap dengan gaji yang sama dan batas tetap pada 6%, akan memakan waktu hingga pertengahan 2034 untuk melunasi, dan saya akan membayar total sekitar £7,000 dalam bunga. Pada dasarnya, gelar master saya akan berakhir menghabiskan lebih dari £18,500.
Jadi, mengetahui bahwa utang sarjana saya terlalu besar untuk diatasi, saya memutuskan untuk mulai melunasi pinjaman postgraduate saya.
Pada awal tahun, saya menarik sebagian tabungan saya yang semula disimpan untuk uang muka rumah dan melakukan pembayaran sekaligus sebesar £6,000 (sekitar setengah dari total saat ini).
Saya berencana untuk melakukan hal yang sama pada akhir 2026, sehingga pada tahun depan saat ini saya seharusnya sudah benar-benar terbebas dari pinjaman postgraduate saya. Anda mungkin berpikir: apakah ini sepadan?
Jawabannya singkat: ya. Ada tema umum di antara kami lulusan: “tak terlihat, tak terbayangkan”. Banyak dari kami, termasuk saya, cenderung melihat utang yang terus meningkat sebagai fakta kehidupan, dengan keyakinan bahwa dalam 30 tahun akan dihapuskan.
Namun, kenyataannya adalah bahwa ini merugikan kita secara finansial. Saat biaya hidup dan inflasi yang meningkat terus membuat kehidupan untuk kaum muda di Britania semakin sulit, pembayaran pinjaman mahasiswa memberatkan gaji kita setiap bulan namun tidak membuat kemajuan nyata pada utang yang terus membengkak.
Bagian terburuknya adalah, saya berada dalam posisi yang lebih baik daripada kebanyakan. Saya hanya mengambil jumlah pinjaman bantuan hidup minimum (serta pinjaman biaya kuliah standar) sepanjang program sarjana saya setelah menerima beasiswa akademis, dan kembali ke rumah keluarga saya untuk bekerja sambil menempuh MA saya di London.
Saya memiliki banyak teman yang, segera atau mungkin sudah, akan memiliki utang pinjaman mahasiswa lebih dari £100,000.
Jadi, meski saya harus menunda membeli rumah selama satu tahun lagi, itu masuk akal dalam jangka panjang. Tidak hanya saya akan menghemat ribuan dalam bunga, itu juga berarti gaji saya akan mendapat dorongan sehat setelah terbebas dari pemotongan bulanan pinjaman postgrad — uang yang kemudian bisa saya kembalikan untuk membangun uang muka.
